近年来，POS机套现犯罪成多发态势，该类犯罪侵犯国家金融秩序和公民个人信息，导致大量资金无法正常监管，引发银行坏账风险，社会危害性大。年以来，河南省唐河县人民法院共审结涉及POS机套现案件30件，涉案金额近亿元。
在案例一中，牛某以做生意需要资金周转为由，向亲友借了63张各类银行的信用卡。牛某办理了P0S机，长期使用这些信用卡在POS机上虚假交易进行套现。最终，牛某被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金五万元。这个案例显示出套现犯罪中的一种常见方式，即通过虚假交易使用他人信用卡来套现。
在另一个案例中，王某以高额报酬的方式通过转账业务来吸引张某和杨某合作。张某和杨某提供了自己的身份信息开办手机卡和银行卡，帮助王某进行犯罪活动。最终，张某被判处有期徒刑三年八个月，并处罚金；杨某则被判处有期徒刑一年，并处罚金。这个案例揭示了套现犯罪中的另一种手段，即通过使用他人身份信息注册公司并开办银行账户来实施犯罪。
通过对这些案例的分析，可以发现套现犯罪具有以下特点：
首先，套现犯罪的广告花样多样。犯罪分子通常通过短信、微信、QQ等社交软件或者利用名片、熟人介绍等方式发布广告来吸引人们参与犯罪活动。他们会以各种名义虚构理财业务或者收购银行卡、手机卡的方式来进行诱骗，最终通过POS机来套现。此外，他们还会通过非法手段获取公民的个人信息，以假冒他人名义申领信用卡。
其次，套现犯罪的作案时间较集中。犯罪分子在获取银行卡后会在短时间内大量使用POS机来走流水，利用信用卡的免息期套取更多资金。他们会使用大量银行卡以分散银行的监管注意力，从而增加了银行的监管难度。
第三，套现犯罪的资金来路多样化。套现犯罪的资金来源往往与赌博、诈骗、盗窃等罪名有关，这给公安机关的侦查工作带来了一定的困难。此外，除了能够被银行直接监管的正规POS机应用系统外，还存在一些自主研发的应用系统，这些系统不在银行的监管体系内，增加了监管难度。
最后，套现犯罪还存在层层转账的现象。犯罪分子通过发布广告向不特定人群收购银行卡，将非法收入转移到银行卡中，然后通过引诱原持有人到银行取出现金的方式来实施转账。在这个过程中，各个环节的人员彼此隐瞒身份，在网络平台上进行虚拟身份交流，给侦查机关的取证工作带来了困难。
鉴于近年来套现犯罪的多发态势，法官提醒广大用户要注意保护好自己的银行卡，避免参与套现活动，不轻易透露个人信息，以确保财产安全和个人征信的权益。同时，公安机关和司法机关也需要加大对套现犯罪的打击力度，采取措施加强监管，维护金融秩序和社会正常运转。
